Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что около 500000 расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были блокированы банками России (информация имеется в свободном доступе)
Счета массово блокируются банками в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой препятствует применению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки совершают подобные действия, тем не менее знают не все бизнесмены)
Подобный правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его тут же заносили в черный список всех банков.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заблокировать какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на проведение операций, делающих незаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении подобного документа последствия блокировки окажутся неутешительными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет предоставить все документы, какие смогут доказать это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Только лишь после тщательного изучения данных документов банки смогут принять решение о разблокировке счета клиента.
Многие предприниматели думают, что если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть другой и впоследствии работать с ним. Это заблуждение. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой комментировать данную ситуацию на примере своей судебной практики.
Закон даёт данное право банкам при наличии следующих поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при осуществлении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (собственно подобный предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка родились подозрения, что документы, переданные вами для удостоверения законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заморозить счёт (налоговая также проверяет операции по счетам банковских клиентов);
- если большое число денежных переводов совершается от организации в пользу физических лиц.
Между тем в некоторых ситуациях действия банков не поддаются логике и не отвечают требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" уведомляет об ограничении доступа в интернет-банк без каких-либо объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" распространил сведения по иным банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" причинил крупный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
